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Com os números de empréstimo de estudantes crescendo, alunos e diplomados endividados estão desesperados por qualquer estratégia que possa ajudá-los a escapar de seu fardo. A última rugas é a possibilidade de que os empréstimos federais possam ser perdoados porque a escola usou táticas ilegais de recrutamento, por exemplo, prometer ao aluno uma carreira bem paga. De acordo com o Wall Street Journal, mais de 7.500 mutuários (com dívidas de 164 milhões) solicitaram alívio da dívida ao abrigo de um regulamento de 1994, incluindo a violação da lei estadual aplicável por meio de um ato ou omissão da escola como defesa contra o reembolso. Em junho de 2017, o Departamento de Educação dos EUA prometeu alívio da dívida aos alunos das escolas de colégios Corinthian com vagas com fins lucrativos (clique aqui para obter mais informações sobre como se inscrever). O Departamento já concordou em cancelar cerca de 28 milhões de dívida do estudante coríntio, de acordo com a Revista. Para muitos, a perspectiva de perdão da dívida pode parecer um sonho tornado realidade. Na realidade, apenas alguns mutuários podem ser elegíveis para o perdão e novas regras que poderiam apertar o que pode ser perdoado foram discutidas. Ganhar o perdão da dívida O perdão do empréstimo dos estudantes pode ser obtido de duas maneiras: trabalhando no serviço público ou fazendo pagamentos através de planos de pagamento contingentes por um longo período de tempo. Cada um tem suas próprias condições, requisitos e limitações. Nenhuma rota é rápida ou fácil. Ainda assim, os mutuários correram para embarcar. De acordo com dados divulgados pelo Departamento de Educação em agosto de 2017, cerca de 3,9 milhões de americanos foram matriculados em planos de reembolso gerados pela renda que oferecem chance de perdão, um aumento de 56 desde junho de 2017. Estes mutuários representam uma dívida total pendente superior a 108 bilhões. O aumento das inscrições provavelmente pode ser atribuído ao apelo de duas vertentes: a possibilidade de pagamentos mensais mais baixos agora, além da chance de que os saldos sejam perdoados mais tarde. Pitágios potenciais Os especialistas e os legisladores temem que agora haja uma conseqüência não intencional desses planos, na medida em que os mutuários receberão o perdão concedido e intencionalmente incorrerão em mais dívidas do que podem pagar. Ao mesmo tempo, há a preocupação de que as faculdades vão aproveitar essa mentalidade e cobrar mais aos alunos ou coagê-los para assumirem dívidas promovendo esses programas de perdão. Em uma aparente tentativa de limitar as potenciais consequências financeiras, o presidente propôs um limite de 57.500 no perdão total por mutuário. Como o perdão do Serviço Público funciona. Para obter alguma dívida perdoada no âmbito do programa de serviço público, você deve primeiro fazer 120 pagamentos qualificados (o que significa pagamentos exigidos a tempo). Esses pagamentos devem ser feitos enquanto você está trabalhando para um empregador qualificado geralmente, uma organização governamental ou um sem fins lucrativos com status isento de impostos. Apenas pagamentos efetuados após 1º de outubro de 2007, qualificam-se para obter elegibilidade para que os mutuários não alcancem o marco de pagamento de 120 para se qualificarem para perdão até 2017. Outros Programas de Dívida-Perdão Se você não estiver trabalhando em uma posição de serviço público, você ainda poderá Faça parte da dívida estudantil perdoada, mas demorará mais. Os planos federais de reembolso baseados em renda permitem algum perdão da dívida após um mínimo de 20 anos (os termos e as condições variam de acordo com o programa). Quais empréstimos são elegíveis apenas empréstimos diretos feitos pelo governo federal são elegíveis para perdão. Se você tiver outros empréstimos federais, poderá consolidá-los em um empréstimo de consolidação direta que o tornaria elegível. Os empréstimos não federais (aqueles tratados por credores privados e empresas de empréstimo) não são parte deste programa. Encontrar um plano Todos os planos federais de reembolso permitem a elegibilidade para o perdão do serviço público. Os planos de reembolso baseados em renda também incluem perdão para os mutuários não no setor público após um certo período de tempo. Estes planos incluem: Reembolso baseado em renda (IBR): pagamentos mensais máximos serão 15 de renda discricionária. Elegibilidade para o perdão após 25 anos de pagamentos qualificados. Reembolso de Contingência de Renda. Os pagamentos são recalculados a cada ano com base na receita bruta. Tamanho da família e saldo do empréstimo federal. Elegibilidade para o perdão após 25 anos de pagamentos qualificados. Pagar como você ganha (PAYE) reembolso de empréstimo de estudante. Os pagamentos mensais máximos serão 10 do rendimento discricionário. Elegibilidade para o perdão após 20 anos de pagamento qualificado. Como inscrever Seu administrador de empréstimo de estudante lida com o reembolso de seus empréstimos estudantis federais. Então trabalhe com o administrador para se inscrever em um plano de reembolso ou alterar seu plano atual. Você geralmente pode fazer isso online através do site da empresa. Para se inscrever para o programa de perdão do serviço público, você e seu empregador precisam completar e arquivar um formulário especificado. O futuro do perdão Como com qualquer coisa relacionada ao governo federal, os termos relacionados ao perdão do empréstimo de estudante estão sujeitos a mudanças. Como mencionado anteriormente, o presidente já está propondo um limite para o total que pode ser perdoado por cada pessoa. Mark Kantrowitz, vice-presidente sênior e editor de Edvisors e autor de Arquivamento da FAFSA, suspeita que é improvável que esta disposição particular seja aprovada. No entanto, algumas mudanças são possíveis e não se sabe como elas afetarão os mutuários atualmente em reembolso. Não está claro se ou como os mutuários existentes serão abrangidos, diz ele. Não está claro se os mutuários podem fazer qualquer coisa para reter a elegibilidade para a versão atual do perdão do empréstimo do serviço público. Independentemente de quaisquer mudanças que possam estar no horizonte, Kantrowitz adverte os mutuários contra apostar seu futuro financeiro com a esperança do perdão da dívida, especialmente do tipo que está vinculado ao serviço público. Por um lado, há um limite de tempo rígido: o perdão de empréstimo no serviço público ocorre após 10 anos de serviço a tempo inteiro. É um benefício de tudo ou nada, então os mutuários que param de trabalhar antes de alcançar a marca de 10 anos não receberão nenhum perdão. Outras considerações Os planos baseados em renda também podem ter outra desvantagem, acrescenta mais juros, porque o reembolso está esticado por um longo período de tempo. Os pagamentos de empréstimos ao abrigo do IBR e PAYER podem ser amortizados negativamente. Cavando o devedor em um buraco mais profundo, observa Kantrowitz. Os mutuários que esperam ter um aumento significativo em seus rendimentos de alguns anos em reembolso talvez preferem um plano de reembolso, como o reembolso prolongado ou o reembolso graduado, onde o pagamento mensal será pelo menos tanto o novo interesse que se acumula quanto o saldo do empréstimo não aumentar. Reyna Gobel, autora de CliffsNotes Graduation Debt: Como gerenciar empréstimos de estudantes e Live Your Life, 2 ª edição, coloca-o de forma mais clara: se você está acumulando mais dívidas porque você espera esses planos no futuro: pare Você nunca sabe o que será ou Não existe para graduados se a lei mudar no futuro. Pergunte a si mesmo. Posso pagar isso em um plano regular de reembolso prolongado. Se não, você poderia estar se tornando uma dívida muito alta e uma situação difícil. Além disso, lembre-se de que os pagamentos mudam anualmente com base na renda. Quando sua renda aumenta, seu pagamento também pode. O perdão do empréstimo do estudante pode ser uma possibilidade bem-vinda, oferecendo algum alívio aos mutuários estudantis no final do período de reembolso, mas seu futuro é incerto. Os alunos devem se esquecer de incorrer em dívidas além de seus meios, com base no pressuposto de que uma boa parte dele será perdoada.